개인회생신청 자격 조건 완벽 정리!이 조건 몰랐다간 기각?

신청 전 필수 확인! 개인회생 조건과 자격 총정리

개인회생은 과도한 채무로 고통받는 개인이 법원의 도움을 받아 빚을 감면받고
경제적 재기를 도모할 수 있도록 돕는 제도입니다. 하지만 아무나 신청할 수 있는
것은 아니며, 일정한 자격과 조건을 충족해야만 가능합니다. 이 글에서는
개인회생 신청 자격에 대해 구체적으로 알아보고, 실제로 가능한지를 판단할 수
있는 기준들을 정리해드리겠습니다.

개인회생의 기본 자격 조건이란?

개인회생은 일반적으로 소득이 있지만 빚을 갚기 어려운 상황인
사람을 위한 제도입니다. 아래 표는 핵심 조건을 정리한 것입니다.

구분자격 요건

 

채무액	무담보 10억원 이하, 담보부 15억원 이하
소득 요건	최저생계비 초과의 지속적 소득이 있을 것
변제 가능성	3년 이상 변제계획 이행 가능해야 함

 

즉, 소득이 전혀 없는 무직자나 상환능력이 불가능한 경우는 신청이
어렵습니다.

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소득이 중요한 이유는 무엇일까?

법원은 신청자의 지속적인 소득을 가장 중요하게 봅니다.
급여소득자, 프리랜서, 자영업자 모두 가능하지만, 그 소득이
최저생계비를 초과해야 하고 변제금 납입이 가능한 수준이어야
합니다.

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채무액 기준은 이렇게 구분된다

개인회생은 채무 액수에 따라 신청이 가능한지 여부가 결정됩니다.
총 채무가 담보 채무는 15억 원, 무담보 채무는 10억 원을
초과하면 개인회생이 아닌 개인파산을 고려해야 합니다.

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미혼·기혼자 소득기준 예시

다음 표는 가족 수에 따른 최저생계비와 필요한 월소득을
예시로 보여줍니다.

가족 수최저생계비 (2025년 기준)개인회생 신청 가능 소득 기준

1인	약 123만 원	월 150만 원 이상
2인	약 208만 원	월 250만 원 이상
3인	약 268만 원	월 310만 원 이상

 

이 기준 이상을 벌어야 법원이 변제 가능하다고 판단합니다.

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다음에 해당되면 신청이 어려울 수 있다

신청이 어려운 경우는 아래와 같습니다.

1. 최근 5년 내 개인회생 면책을 받은 경우
2. 재산이 과도하게 많아 일부 변제가 불가능한 경우
3. 소득이 없거나 불안정한 경우
4. 고의적 채무 회피 의심이 있는 경우

이 경우 개인파산, 워크아웃 등 대안을 검토해야 합니다.

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개인회생 절차 중 신용점수에 미치는 영향

개인회생을 신청하면 신용점수가 일시적으로 하락하며
금융거래에 제약이 생깁니다. 그러나 면책 이후에는 회복 가능성이
높고, 일정 기간 이후 신용점수가 상승하기 시작하는
경우도 많습니다.

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자격이 애매할 땐 어떻게 해야 할까?

본인이 자격이 되는지 명확하지 않을 경우, 법률 전문가의
1:1 상담이나 법률구조공단을 통한 무료 상담을 받아보는
것이 좋습니다. 최근에는 온라인 자격 조회 서비스도 가능해져
사전 점검이 훨씬 수월해졌습니다.